दोस्तों, आज हम बात करने वाले हैं कि हम सिबिल स्कोर how to improve cibil score को कैसे सुधार सकते हैं।
जब भी आप किसी बैंक या क्रेडिट कंपनी से लोन लेने जाएंगे तो सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर चैक किया जाता है। अगर आपका सिबिल स्कोर सही नहीं है तो आपको लोन लेने में दिक्कत का सामना करना पड़ता है।
सिबिल स्कोर खराब होने के कई कारण हो सकते हैं। हो सकता है कि लोन को लेकर आपका इतिहास अच्छा न रहा हो, जिससे आपका सिबिल स्कोर खराब हो गया हो। यह भी हो सकता है कि आप पहली बार लोन ले रहे हों इसलिए आपका सिबिल स्कोर बहुत ज्यादा अच्छा न हो।
रातों-रात अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का कोई तरीका नहीं है। आपको अपने सिबिल स्कोर को धीरे-धीरे बेहतर बनाने के लिए नियमित रूप से कुछ बातों का ध्यान रखना होगा।
आज हम आपको उन तरीकों के बारे में बताना चाहते हैं जिनसे आप अपना सिबिल स्कोर सुधार सकते हैं।
लोन की किस्त का समय पर भुगतान
यदि आप नियत तिथि तक अपने लोन की किस्त का भुगतान करने से चूक जाते हैं या देरी हो जाती है, तो आपको न केवल दंड का भुगतान करना पड़ता है बल्कि आपके क्रेडिट स्कोर में भी भारी गिरावट आती है।
भुगतान में किसी भी देरी से बचने के लिए आप दो तरीकों का इस्तेमाल कर सकते हैं-
- समय पर भुगतान करने के लिए रिमाइंडर सेट करना।
- अपने बैंक खाते में स्थायी निर्देश जोड़ना, जहाँ से नियमित अंतराल पर (अधिकतर हर महीने) एक निश्चित राशि काटी जाएगी।
समय पर क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान
- अपने क्रेडिट कार्ड का बकाया न चुकाने की स्थिति में आपका सिबिल स्कोर काफ़ी प्रभावित होता है और नियमित चूक से आपका क्रेडिट स्कोर आसानी से 600 से नीचे चला जाता है।
- यदि आप बकाया राशि का पूरा भुगतान नियत तिथि तक नहीं कर पाते हैं, तो आपको कम से कम बकाया राशि चुकाने का प्रयास करना चाहिए ताकि कार्ड प्रदाता ब्यूरो को कुल बकाया राशि का भुगतान न करने की रिपोर्ट न करे।
- भले ही बकाया राशि पर बिलिंग चक्र के लिए ब्याज लगना शुरू हो जाए, लेकिन आपको अपना बकाया चुकाने और अपने क्रेडिट स्कोर को गिरने से बचाने के लिए एक अतिरिक्त समय मिलेगा।
क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जाँच करें और त्रुटियों को हल करें
- आपके क्रेडिट इतिहास में अज्ञात त्रुटियाँ हो सकती हैं, जिनकी वजह से आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है।
- इन त्रुटियों में गलत व्यक्तिगत जानकारी, गलत खाता विवरण, बेमेल अतिदेय या चुकता राशि, डुप्लिकेट खाते, गलत पिछले देय दिन या संपार्श्विक विवरण आदि शामिल हो सकते हैं।
- उदाहरण के लिए – आपने पहले ही अपना ऋण पूरी तरह से चुका दिया है और अपने अंत से खाता बंद कर दिया है, लेकिन ऋणदाता की ओर से प्रशासनिक त्रुटि के कारण यह अभी भी चालू देय के रूप में दिखाई दे रहा है।
- यह आपके क्रेडिट स्कोर को काफी कम कर सकता है।
- इसी तरह, आपको अन्य त्रुटियों और संदिग्ध गतिविधियों पर नज़र रखनी होगी।
- आपको आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर तुरंत सभी त्रुटियों पर विवाद करना चाहिए।
- एक बार जब आप अपनी CIBIL रिपोर्ट की समीक्षा कर लेते हैं, तो आप उस लेन-देन का पता लगा सकते हैं जिससे आप असहमत हैं या त्रुटि की पहचान कर सकते हैं।
- आपको 30 दिनों के भीतर विवादों पर कार्रवाई करनी होगी और उसे सुधारना होगा।
- एक बार ऐसी त्रुटियों को ठीक कर लेने के बाद, आपका क्रेडिट स्कोर काफी बढ़ सकता है।
ज्यादा क्रेडिट आवेदनों से बचें
- जब भी आपके द्वारा किसी लोन या क्रेडिट के लिए आवेदन किया जाता है तो वह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट निकालता है।
- क्रेडिट रिपोर्ट दो प्रकार की होती है – सॉफ्ट और हार्ड।
- जब आप क्रेडिट के बारे में जागरूक होने के लिए अपना क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं तो इसे सॉफ्ट रिपोर्ट माना जाता है।
- सॉफ्ट रिपोर्ट का आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।
- जब कोई ऋणदाता या क्रेडिट कार्ड प्रदाता आपके क्रेडिट आवेदन के विरुद्ध क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करता है, तो इसे हार्ड रिपोर्ट माना जाता है।
- कभी-कभार की गई हार्ड इंक्वायरी से आपके क्रेडिट स्कोर पर ज़्यादा असर पड़ने की संभावना नहीं है।
- थोड़े समय में कई हार्ड इंक्वायरी से पता चलता है कि आप क्रेडिट के लिए तरस रहे हैं।
- ऋणदाता ऐसे आवेदकों को वित्तीय कठिनाइयों में मान सकते हैं।
- इससे अंततः ऋणदाता/कार्ड प्रदाता द्वारा क्रेडिट आवेदन को अस्वीकार किया जा सकता है।
- इस प्रकार क्रेडिट ब्यूरो उन आवेदकों का क्रेडिट स्कोर कम कर देते हैं जिन्होंने हाल ही में कई हार्ड इंक्वायरी की हैं।
- यदि आप ऋण या क्रेडिट कार्ड लेने का इरादा रखते हैं, तो उचित शोध करें, उपलब्ध विभिन्न विकल्पों की तुलना करें और केवल एक प्रदाता के पास आवेदन करें।
- यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है और आप थोड़े समय के लिए क्रेडिट लेने से बच सकते हैं।
- पहले अपना सिबिल स्कोर सुधारने का प्रयास करें और फिर क्रेडिट के लिए आवेदन करें।
ज्यादा क्रेडिट कार्ड लेने से बचें
अगर आपको क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता कम है तो ज्यादा क्रेडिट कार्ड लेने से बचें।
पुराने क्रेडिट कार्ड खाते बंद करने से बचें
- बैंक उन आवेदकों पर भरोसा करते हैं, जिनका क्रेडिट इतिहास लंबा होता है
- जिन्होंने समय पर अपना बकाया चुकाया होता है।
- अगर आपके पास पुराना क्रेडिट कार्ड खाता है, तो आपको इसे बंद नहीं करवाना चाहिए, भले ही आप इसका इस्तेमाल न करें।
अपने सह-हस्ताक्षरित, गारंटीकृत या संयुक्त ऋण खातों की नियमित रूप से निगरानी करें
- यदि कोई ऋण आवेदक ऋण पात्रता के कुछ पहलुओं को पूरा नहीं करता है, तो ऋणदाता उधारकर्ता से इसे किसी ऐसे सह-आवेदक द्वारा सह-हस्ताक्षरित या गारंटीकृत करवाने के लिए कह सकता है, जिसकी ऋण पात्रता बेहतर हो।
- ऐसा यह सुनिश्चित करने के लिए किया जाता है कि यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो शेष राशि गारंटर की सहायता से चुकाई जा सकती है।
- समय पर किस्त का भुगतान न करने की स्थिति में, उधारकर्ता के साथ-साथ सह-हस्ताक्षरकर्ता/गारंटर का क्रेडिट स्कोर भी प्रभावित होता है।
- यदि आप सह-हस्ताक्षरकर्ता या गारंटर हैं, तो आपको नियमित रूप से निगरानी करनी चाहिए कि ऋण की किस्त का पुनर्भुगतान समय पर किया जाता है या नहीं।
- यदि पुनर्भुगतान में कोई चूक होती है, तो उधारकर्ता से इस बारे में चर्चा करें।
ऋण और क्रेडिट कार्ड का निपटान न करें
- यदि आप अपने बकाया का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो बैंक अक्सर ऋण का निपटान करने की पेशकश कर सकता है।
- एक बार में एक छोटा सा भुगतान करने पर, आपका ऋण सेटल माना जाता है लेकिन इससे आपके क्रेडिट पर सबसे ज़्यादा असर पड़ता है।
- अगर आपके पास कोई पुराना ऋण है जिसे आपने सेटल कर दिया है, तो ऋणदाता से संपर्क करें और बकाया राशि का भुगतान करें ताकि इसे बंद किया जा सके।
लंबी अवधि का पुनर्भुगतान चुनना
- लंबी अवधि का पुनर्भुगतान आपको हर महीने कम EMI राशि और अधिक नकदी दे सकता है।
- आपको ब्याज के रूप में अधिक राशि का भुगतान करना पड़ सकता है, लेकिन यह आपको हर महीने कम कठिनाई के साथ अपने बकाया चुकाने में मदद करेगा और आपके EMI/NMI अनुपात को भी कम करेगा।
- ऋणदाता आपके ऋण आवेदन का विश्लेषण करते समय आपके EMI से NMI अनुपात पर विचार करते हैं।
- ऋण स्वीकृति के समय कम EMI/NMI अनुपात आपके पक्ष में काम कर सकता है।
- यदि आपको लगता है कि आप जिस ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, उसे चुकाने में आपको समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है, तो आप लंबी अवधि के साथ आगे बढ़ सकते हैं।
अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने की कोशिश करना
- क्रेडिट कार्ड प्रदाता आपके क्रेडिट कार्ड उपयोग व्यवहार के आधार पर समय-समय पर क्रेडिट सीमा बढ़ाने के विकल्प प्रदान करते हैं।
- यदि प्रदाता आपको अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाने का विकल्प देता है, तो आपको इसे चुनना चाहिए क्योंकि यह आपको आवश्यकता पड़ने पर अधिक क्रेडिट का उपयोग करने की सुविधा भी देता है।
- इसका मतलब यह नहीं है कि आप हर महीने ज़्यादा पैसे खर्च करने जा रहे हैं, बल्कि आपको अपने खर्चों को मैनेज करने में होशियार होना होगा।
- आपके पास ज़्यादा क्रेडिट उपलब्ध हो और आप अपने इस्तेमाल को कम रखें।
- ज़्यादातर विशेषज्ञ आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालने के लिए 30% से कम क्रेडिट उपयोग अनुपात रखने का सुझाव देते हैं।
- अगर आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात ज़्यादा है और आप समय पर बकाया चुकाते हैं, तो भी ब्यूरो आपको इसके लिए दंडित नहीं कर सकता है।
पर्सनल लोन के ज़रिए अपने कार्ड का बैलेंस चुकाएँ
- क्रेडिट कार्ड की तुलना में पर्सनल लोन की ब्याज दर कम होती है (13%* से शुरू)।
- अपने क्रेडिट कार्ड का बैलेंस चुकाने के लिए पर्सनल लोन का इस्तेमाल करना
- फिर नियमित, ज़्यादा मैनेज करने योग्य मासिक EMI के ज़रिए पर्सनल लोन चुकाना उचित है।
अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात पर ध्यान दें
- आप सभी लेन-देन के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें।
- अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को 30% या उससे कम पर रखें।
- जब आप ऐसा करेंगे, तो आप अपने CIBIL स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव देखेंगे।
अस्वीकार किए जाने पर क्रेडिट के लिए आवेदन न करें
- यदि आपने ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है और आपका आवेदन अस्वीकार कर दिया गया है, तो जानकारी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज की जाएगी।
- अगर आप तुरंत किसी दूसरे बैंक में जाकर आवेदन करते हैं तो वे आपका कम स्कोर और पिछली अस्वीकृति देखेंगे और आपका आवेदन अस्वीकार कर सकते हैं।
- ऐसे मामलों में दोबारा आवेदन न करें और स्कोर में सुधार होने का इंतज़ार करें।
- सबसे पहले आप अपने पिछले सभी लोन चुका सकते हैं. यानी अगर आपका कोई लोन फंसा हुआ है या बकाया है तो उसे जल्द से जल्द चुकाएं.
जब तक आपके खाते में कोई कर्ज होता है, वह आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करता है जिससे आपको अगला लोन मिलना मुश्किल होता है. - आप अपनी ईएमआई समय पर देकर भी सिबिल स्कोर सुधार सकते हैं. समय से किश्तें न भरने पर आपकी प्रतिष्ठा पर नेगेटिव प्रभाव पड़ता है.
अगर किसी पिछले लोन ने आपका सिबिल स्कोर खराब कर दिया है तो आप कुछ छोटे लोन लेकर भी यह तरीका अपना सकते हैं. - कम से कम लोन लेकर भी अपना सिबिल स्कोर ठीक रखा जा सकता है.
अगर आप बार-बार लोन लेंगे तो देनदाताओं को लगेगा कि आप अपनी आमदनी में जीवन बसर नहीं कर पा रहे हैं, जो अच्छा संकेत नहीं है. - अपना सिबिल स्कोर सुधारने के लिए आप यह भी ध्यान रखें कि आप जिस कंपनी को किश्त अदा कर रहे हैं वह उसे आधिकारिक वेबसाइट पर अपडेट भी कर रही है.
अगर आपकी किश्तों की जानकारी सिबिल की आधिकारिक वेबसाइट पर नहीं जा रही तो आपका स्कोर बेहतर नहीं हो पाएगा. - अलग-अलग तरह का क्रेडिट लें. जैसे ईएमआई पर कुछ सामान खरीदें. या कभी पर्सनल लोन ले लें.
इन सब बातों से इतर अगर आप बिना लोन के जीवन गुजार सकते हैं तो यह आपके हित में सबसे अच्छा है.
